世代間扶養の考え方を基本に蹴課方式の要素の強い財政運営を行ってきました。
これによって実質的価値が保障された年金が支給され、高齢者は安心した生活が送れたのです。
少子・高齢化の進行へ厳しい経済情勢へ雇用の流動化へ女性のライフスタイルの変化など、年金を取り巻く環境が急速に変化してきました。
とくに少子・高齢化については年金改正の前提となり1999年の人口推計より進行が速く年金制度に大きな影響を与えることがわかりました。
年金財政を支える現役世代が予想よりも少なくなるため現在の支給水準を確保しょうとすると現行の保険料は3割ほどのアップが必要となったのです。
年金制度の体系の見直し現在受給世代への取り扱いの検討企業年金の拡充育成給付と負担の見直し少子化へ女性の社会進出、就業形態の変化に対する対応 そのなかでも世代間で影響の大きい給付と負担の見直しへ女性から見た要チェック項目である女性の就業形態の変化への対応について説明しましょう。
年金制度は給付水準を「現役世代の手取り収入の6割」に固定し実現するために徴収する保険料を引き上げてきました。
それでは今後保険料の負担が大きくなりすぎるので考え方を変えて給付水準のほうを見直そうということになりました。
「保険料固定方式」といいます。
サラリーマンなどが加入する厚生年金は保険料率を現在のから17%まで段階的に引き上げますがそれ以上は上げないようにしようと提案されています。
出生率がさらに低くなると予測した場合には17%となり今より15%も下がります。
これまでの出生率は予想を下回ることがほとんどですから給付水盤丁がさらに下がる可能性は高いといえます。
保険料固定方式は現役世代の負担増に歯止めをかけようというものですがひるがえって自分たちが受け取れる年金もかなりの減少が予想されます。
年金収入だけに頼った老後はもはや望めそうにありません。
それぞれが老後の資金対策を考えなければいけない時代を迎えています。
女性の年会はどうなる? 現役世代が年金世代を支える年金制度では保険料を払う「支え手」を増やす改革も必要です。
その一環としてパートタイマーも厚生年金に加入させる案が検討されています。
サラリーマンの妻でパートをしている人の多くが夫の扶養を外れるかどうかの決断を迫られることになるでしょう。
現在の制度では労働時間や日数が正社員の4分の3以上パートタイマーであっても厚生年金に加入します。
所定労働時間が週17時間なら35時間が厚生年金加入の目安になります。
年収が130万円以上なら配偶者の扶養から抜け国民年金の保険料を負担する第1号被保険者になります。
改革案は厚生年金に加入してもらう条件として「過の就業時間が通常の労働者の2分の1」で「年収6万円以上」とする基準も提案しています。
労働時間と収入の2方向から第3号被保険者の範囲を狭めようというものです。
パートタイマーの収入分布を見ると年収17万1100万円に集中しています。
勤務先が厚生年金の適用事業所であれば強制加入となるので改革が実現すれば今まで第3号被保険者として保険料を支払ってこなかった人たちの多くが厚生年金に加入すると予想されます。
国にとっては年金の保険料を払ってくれる「支え手」が増え、また女性にとっては将来受け取る年金額が増えるので改革は双方にとってメリットがあるようにも見えます。
年金給付額の低下は「支え手」が多少増えたとしても焼け石に水。
少子高齢化はそれ以上のスピードで進んでいるのでいずれにせよ給付額が大きく引き下げられるのは避けられない情勢です。
加入期間が短く収入の少ないパートタイマーは保険料に見合った給付を受けることができるのか不況にあえぐ雇用主が保険料の半分を負担するパートをすんなり加入させるかという問題もあります。
老後資金が心配なら、どのように制度が変わっても暮らしてゆけるある程度の収入と安定が欲しいものです。
理想は伽歳を過ぎても収入が得られる仕事を確保しておくこと。
そのためにもう一人ひとりが自分の働き方とライフプランを洗い直す必要があるのです。
健康保険の将来像は?健康保険財政も苦しくなってきています。
老人医療費を中心に医療費が増大するとともに景気の低迷によって保険料収入が伸び悩んでいるからです。
「健保組合」といわれる組合管掌健康保険についても6割を超える保険者が赤字。
市町村が運営し自営業者などが加入する国民健康保険も年間7000億円の赤字が出ています。
各制度ともその運営は非常に厳しい状況にあるのです。
厳しい財政状況を打開するために国は抜本的な改革を行う基本方針を決めています。
医療保険制度体系へ診療報酬体系改革の手順・時期についての改革内容が盛り込まれています。
ポイントは後期高齢者(65歳以上) のための独立保険の創設。
現役世代に比べて医療費を使う機会の多い高齢者の保険を従来の保険とは切り離して運営するのです。
高齢者の多くが加入する国民健康保険をサラリーマンなどが加入する組合管掌健康保険が支援する仕組みも考えられています。
保険利用に伴う自己負担分については決まっていませんが介護保険の1割負担が参考になるかもしれません。
いずれにしても老後の費用負担が増えていくことは確実です。
年金給付が減少方向にあることと考え合わせると自己責任で対応しなければならない部分が大きくなることだけは間違いないようです。
人生にはさまざまなリスクがある。
病気や事故で生活が立ちゆかなくなることがあるかもしれない。
年を取って働けなくなり家計が成り立たなくなることもあるかもしれない。
このような状況に対応するには個人や家族の力では限界がある。
場合によっては国全体で対応することも必要だ。
視点を変えてみよう。
投資の世界では「ひとつのカゴにすべての卵を入れるな」という格言がある。
カゴを落とせば、すべての卵を割ってしまうからだ。
カゴをいくつかに分ければすべてを失うリスクは防ぐことができる。
人生のリスクは個人・家族で対処することが基本だがその上に国の制度としての社会保険があれば二重の対処ができていることになる。
年金は老後のためというだけではなく、障害を持って経済的な大黒柱を失った場合にも対応できる。
国が実施する公的年金は現在現役世代の平均収入の、少なくとも6割を支給している。
世界的に見ても非常に高い水準である。
今後は給付水準が下がるといわれているがそれでも高齢者世帯は収入の半分ほどを公的年金に頼ることになるだろう。
把握しておきたいのはどのようなときに、どのくらい年金がもらえるのかである。
そこで、まずは公的年金の仕組みを整理しておこう。
公的年会の仕組み 公的年金は老齢になって働けなくなったり障害を持ったり働き手が死亡した場合などその人や家族の生活が貧困に陥らないように保障する制度である。
支給される年金には事由によって「老齢年金」「障害年金」「遺族年金」の3種類がある。
年金制度にもいくつか種類がありヘビの制度に加入しているかは職業によって変わる。
日本に住む20歳以上すべての人が加入する「国民年金」は自営業者とその配偶者などが対象だ。
多くのサラリーマンは「厚生年金」に公務員などは「共済年金」に加入している。
「厚生年金」「共済年金」 の加入者は自動的に「国民年金」にも加入している。
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